Conoce todo sobre el financiamiento por crowdlending

Gracias al crowdlending las empresas consiguen financiación a través de fondos privados.

TeeTime Klever / Redacción

Crowdlending consiste en la financiación a empresas, proyectos o a personas por numerosos inversores, en lugar de por un único o un número limitado de inversores. Es un modelo innovador que permite financiarse por la comunidad financiera sin acudir a los servicios de un banco u otra entidad financiera tradicional.

El modelo ha crecido con rapidez en los últimos años a partir de 2013, por ejemplo, el Crowdlending movió cerca de 3 mil millones de dólares con un crecimiento del 150% con respecto a 2012 y superó los 5 mil millones de dólares en 2014. La consolidación que en este 2021 obtiene este método de financiamiento se debe a varios factores:

El rápido desarrollo de internet y de las nuevas tecnologías online;
La popularidad de las redes sociales y otras comunidades en internet;
La creciente sofisticación de los inversores, que cada vez más, se sienten capaces y facultados para manejar sus propias inversiones;
La demanda por parte de los inversores de alternativas más económicas, éticas y transparentes a los productos y servicios financieros tradicionales, sobre todo desde el inicio de la crisis financiera global.

Actualmente, existen cierto número de modelos de crowdfunding, que incluyen:

Inversión en el capital de empresas o proyectos;
Financiación a empresas o particulares (crowdlending);
Donaciones;
Inversión social.

Antes de la última revolución tecnológica, los emprendedores tenían que visitar muchos sitios en búsqueda de fondos para poder financiar su proyecto.

Por ejemplo, se tenía que ir a bancos e instituciones financieras, hacer llamadas para poder conseguir los fondos para la financiación o hasta visitar tiendas locales para poder conseguir contratos que se pagarían por adelantado. El problema es que se requería mucho tiempo y energía para poder conseguir solo un puñado de inversionistas.

Hoy en día no es necesario hacer todo lo que acabamos de comentar. Desde hace unos años existen plataformas de micromecenazgo o crowdfunding.

El crowdfunding o financiación colectiva es un mecanismo por el cual se busca recaudar recursos para un proyecto. Esto se hace creando una comunidad alrededor del producto o servicio.

En otras palabras, el crowdfunding busca conseguir el dinero para la creación, desarrollo o ejecución de un proyecto de forma colectiva.

Si tienes pensado en emprender y montar una empresa desde cero o necesitas cierto capital para poder expandir tu negocio, puedes recurrir a instituciones financieras o entidades prestamistas que ofrecen préstamos para empresas o emprendedores. El inconveniente aquí es que éstas acostumbran a solicitar avalistas o garantía por adelantado para poder aprobar el financiamiento.

En las plataformas de crowdfunding no hay este tipo de exigencias. Solo necesitas ofrecer tu idea de negocio o explicar para qué necesitas el dinero. Si los inversores consideran que es una buena idea, te ofrecerán el capital necesario sin la necesidad de tener avalistas o dar una serie de garantías por adelantado.

Si eres el creador de un proyecto, tienes que identificar la plataforma que se adapte más a las necesidades de tu proyecto para, a continuación, crear una página donde expliques la idea y las necesidades que tienes.

Además, las plataformas de crowdfunding te ofrecerán todas las herramientas de marketing y su comunidad. De esta manera tendrás un público y una base de inversores potenciales más amplia que la que tendrías sin este tipo de plataformas.

La idea del crowdfunding nace de la colaboración en comunidad. En ésta tienes un amigo que te ayuda con tu trabajo o te presta dinero y, además, habla de tus productos a otras personas. Así vas creando una cadena de ayuda y marketing que va haciendo más popular tu proyecto.

Una de las peculiaridades que se ha visto en los proyectos que han sido financiados por estas plataformas es que la suma del poder de la comunidad es superior a la suma del financiamiento que se ha recaudado. Piensa que una comunidad potente te dará una proyección que el dinero no da.

¿Por qué es un éxito el crowdfunding en México?

El éxito del crowdfunding en el país se debe a varios factores económicos y sociales. Por ejemplo, la cercanía de Estados Unidos, la gran infraestructura en tecnología y el hecho de que el país cuenta con jóvenes y empresas que quieren ampliar su radio de acción.

Otro de los aspectos positivos de estas plataformas es que han superado los procesos administrativos al ser un sistema ágil que permite elegir las tasas de interés y cuánto tiempo se va a usar el dinero.

Por último, destacar que en 2018 se acabó de consolidar el sistema, ya que México se convirtió en el primer país de América Latina de regular este tipo de instituciones con la Ley Fintech. En ella se contemplan las responsabilidades, los derechos y obligaciones que tienen estas plataformas de financiamiento colectivo.

Es por eso que en estos momentos el crowdfunding se ha convertido en una de las mejores alternativas que existen para fondear proyectos o consolidar empresas.

Los orígenes del crowdfunding

La primera acción oficial de micromecenazgo se atribuye al grupo de rock Marillon en 1997. El objetivo de la financiación era poder pagar su gira por los EE.UU.

Entre las primeras expresiones de crowdfunding que se conocen también se encuentran los proyectos de Open Source realizados por desarrolladores.

Qué modelos hay de crowdfunding

Dependiendo del tipo de recompensa que los participantes reciben a cambio de su participación en el proyecto, existen cinco modelos de este tipo de financiación:

De donaciones: los que realizan aportaciones no esperan recibir ningún tipo de beneficio a cambio.
De recompensas: los inversores que hacen las aportaciones van a recibir una recompensa por su contribución.
De acciones: las personas que invierten pasan a formar parte del negocio o la empresa a partir de acciones.
De préstamos o crowdlending: es una financiación en masa, a través de préstamos de una empresa a cambio de un tipo de interés por el dinero prestado.
De royalties: cuando se invierte en un determinado proyecto o empresa y se espera obtener una parte, aunque no sea mucha, de las ganancias que habrá en el proyecto.

Cómo funciona el crowdfunding

El funcionamiento de este tipo de financiamiento depende del tipo de micromecenazgo que hayas seleccionado. Igualmente, la mayoría lo hace de forma muy parecida. Estas son:

El emprendedor envía su proyecto o idea de negocio que tiene a la plataforma. Para que se pueda hacer una evaluación del proyecto, se tiene que hacer una descripción detallada de este, la cantidad que se necesita, el tiempo que hay para recaudar el dinero, el tipo de crowdfunding y otros posibles factores.
Una vez hecho todo esto, la comunidad o la plataforma empieza a valorar el proyecto. En esta fase van a decidir si realmente el proyecto vale la pena o no.
En el período de tiempo que esté público, lo importante es que se promocione al máximo para poder conseguir la mayor financiación posible.
Una vez que se haya acabado el tiempo de recaudación, se cierra el proyecto. En este momento se comprueba cuánta financiación se ha conseguido y si el proyecto es viable o no.

¿Qué impuestos afectan al crowdfunding en México?

Las plataformas de crowfunding son las que se encargan de entregar un documento a los emprendedores para justificar los ingresos que obtengan delante del Servicio de Administración Tributaria (SAT). Según el tipo de ingresos que consigas, tendrás que declararlos de una u otra manera:

Impuestos sobre crowdfunding de recompensa: el tratamiento fiscal es el equivalente a una venta en línea. Se debe tener en cuenta el IVA que se aplica, ya que se contempla como una operación de compra venta.
Impuestos sobre crowdfunding de inversión de préstamo: en el momento que hay una inversión colectiva, se produce un incremento de capital de la empresa, por lo que se tiene que tributar en función de los resultados obtenidos. Es por eso que el impuesto que se le aplica es el Impuesto sobre la Renta. Se debe declarar en cada ejercicio contable para presentar las cuentas de la compañía financiada.

Principales plataformas de crowdfunding en México

GoFundMe: es una plataforma de financiación colectiva que está especializada en proyectos personales de salud y ayuda comunitaria. En el caso que se tengan que afrontar gastos médicos o se requiere ayuda para pagar la universidad de un hijo, esta plataforma de crowdfunding es el sitio correcto.
Goteo: su especialidad son los proyectos que tienen impacto social.
Kickstarter: es una de las plataformas de crowdfunding más populares del mundo. Los proyectos que se publican en ésta pueden llegar a subir millones y millones de pesos. El mercado es muy amplio, ya que ofrece poder recaudar dinero de forma mundial. Cuenta con muchas categorías para sus usuarios y se especializa en la creatividad.
Verkami: la especialidad de esta plataforma son los artistas y las iniciativas sociales. Sus proyectos tienen un alto nivel de éxito que se sitúa cerca del 70%. Eso sí, se debe alcanzar la cantidad mínima de dinero para poder recibir lo que se ha recaudado.
Ulule: es una plataforma que funciona a nivel mundial y cuenta con más de 25.000 proyectos. La comunidad de ésta es de más de 12 millones de personas repartidas por el mundo. Está especializada en proyectos creativos y de ámbito social.
Indiegogo: es una plataforma que se especializa en promocionar proyectos para emprendedores e iniciativas personales. No hay un mínimo de recaudación, así que no hace falta que llegues a un importe determinado para poder conseguir la financiación. También cuenta con una sección de Marketplace en donde se pueden vender y comprar productos. Está especializado en los desarrollos tecnológicos y las nuevas aplicaciones para servicios. Aparte de todo esto, las ideas consideradas como tradicionales también tienen cabida aquí.
Otras plataformas: hay otras plataformas en que los particulares prestan dinero a otros. Un ejemplo es Afluenta. En este tipo de plataformas las personas prestan dinero en función del por qué lo necesitas y la solvencia que se tiene en poder devolver el dinero.

Consejos para que un proyecto triunfe en el crowdfunding

Si tienes decidido probar alguna de estas plataformas, te recomendamos que sigas una serie de consejos si quieres tener éxito y recaudar el dinero que te interese:

Tienes que elegir muy bien el proyecto. Si quieres que la gente se implique, debes pensar en algo que sea interesante para la mayoría de la gente.
Piensa en los inversores que se interesarán por tu proyecto. Analiza cuál es la mejor manera para llegar a ellos y que se interesen por el proyecto.
En cuanto al dinero que pidas, pon la cantidad mínima con la que pienses que el proyecto puede empezar a tirar. Piensa que hay algunas plataformas que si no se llega a la cantidad mínima establecida no te darán la financiación. Por lo tanto, mejor tirar por lo bajo.
Si quieres establecer un sistema de recompensas, piensa en las que puedan servir como anzuelo para atraer a cuantos más inversores mejor.
Mueve el proyecto por todos los medios que tengas, ya sea en las redes sociales o en listas de emails.
Si puedes, haz que un medio hable de ti. Esto te puede servir como lanzadera para llegar a más gente.
Tienes que ser persistente y dosificar los esfuerzos. Cuando tu proyecto empiece a recaudar, no te dejes llevar por la euforia. Los esfuerzos tienen que estar equilibrados.
Nunca pidas “ayuda” a los posibles inversores, ya que nadie está en estas plataformas para ayudar. Lo que estás haciendo es vender tu proyecto, así que tienes que sacar lo mejor que tienes y venderlo de la mejor manera que sepas.
En el caso que triunfes, no desaparezcas. Si has basado la financiación en un sistema de recompensas, intenta cumplirlas lo antes posible. Nunca se sabe quién te tendrá que financiar en el futuro. Por eso es mejor cumplir tu palabra.
En el caso de no triunfar, no culpes a nadie. Lo mejor que puedes hacer es pensar qué se ha hecho mal, cómo se puede corregir y volver a intentarlo. Ya sabes, lo último que se pierde es la esperanza.